Bileşik faiz, faizin yalnızca ana paraya değil daha önce kazanılmış faizlere de uygulanmasıdır. Yani kazancınız da kazanç üretir ve para zamanla katlanarak büyür; buna 'kartopu etkisi' denir.

Bileşik faiz ile basit faiz arasındaki fark nedir?

Basit faiz yalnızca ana para üzerinden hesaplanır ve kazanılan faiz tekrar faiz getirmez. Bileşik faizde ise faiz, büyümüş bakiye üzerinden işler. Örneğin 10.000 TL, %30, 3 yılda basit faizle 19.000, bileşik faizle 21.970 TL olur.

72 Kuralı nedir, nasıl hesaplanır?

72 Kuralı, bir yatırımın yaklaşık kaç yılda ikiye katlanacağını gösterir: 72'yi yıllık faiz oranına bölersiniz. Örneğin %8 getiride 72/8 = 9 yıl, %12 getiride 72/12 = 6 yıl. Bu bir tahmin aracıdır.

Bileşik faizden en iyi nasıl yararlanılır?

Erken başlamak, kazancı çekmek yerine yeniden yatırmak, düzenli ekleme yapmak ve oran ile masrafları gözetmek bileşik faizin gücünü en üst düzeye çıkarır. En kritik değişken çoğu zaman yatırımda kalınan süredir.

Finans

Bileşik Faiz Nedir, Nasıl Hesaplanır? (72 Kuralı)

Haberedio Editör 26 Temmuz 2026, 20:58 4 dk okuma

Bileşik faiz, faizin faiz kazanmasıdır. Bileşik faiz nedir, nasıl hesaplanır, basit faizden farkı ve 72 kuralıyla paranız kaç yılda ikiye katlanır — net rehber.

Bir yatırım aracının size "faizin faizini" kazandırdığını hayal edin: kazandığınız faiz de bir sonraki dönem faiz üretir ve para zamanla katlanarak büyür. İşte "bileşik faiz" tam olarak budur ve uzun vadede küçük farkların neden dev sonuçlar doğurduğunu açıklar. Bu rehberde bileşik faizin ne olduğunu, basit faizden farkını, nasıl hesaplandığını ve ünlü "72 Kuralı" ile paranızın kaç yılda ikiye katlanacağını somut örneklerle anlatıyoruz.

Bileşik faiz nedir?

Bileşik faiz, faizin yalnızca ana paraya değil, daha önce kazanılmış faizlere de uygulanması demektir. Yani kazancınız da kazanç üretir. Basit bir örnekle görelim: 10.000 TL'yi yıllık %30 bileşik faizle 3 yıl tuttuğunuzda:

Reklam

1. yıl sonu: 10.000 × 1,30 = 13.000 TL
2. yıl sonu: 13.000 × 1,30 = 16.900 TL
3. yıl sonu: 16.900 × 1,30 = 21.970 TL

Görüldüğü gibi her yıl faiz, bir önceki yılın büyümüş bakiyesi üzerinden hesaplanıyor. İşte paranın "kartopu etkisi" budur.

Basit faiz ile farkı

Basit faiz yalnızca ana para üzerinden hesaplanır; kazanılan faiz tekrar faiz getirmez. Aynı örnekte (10.000 TL, %30, 3 yıl) basit faizle her yıl sabit 3.000 TL kazanır, 3 yıl sonunda 19.000 TL'ye ulaşırsınız. Bileşik faizde ise 21.970 TL. Aradaki 2.970 TL'lik fark, sadece "faizin faiz kazanması"ndan geliyor ve bu fark vade uzadıkça çok daha dramatik biçimde açılır.

Nasıl hesaplanır? Formül

Bileşik faizin temel formülü şudur:

Toplam = Ana Para × (1 + faiz oranı / dönem sayısı) ^ (dönem sayısı × yıl)

Faizin ne sıklıkla eklendiği (yıllık, aylık, günlük) sonucu doğrudan etkiler: bileşik dönem ne kadar sık olursa, getiri o kadar artar. Elle hesaplamak yerine, farklı tutar ve vadeleri saniyeler içinde denemek için birikim hesaplama aracımızı kullanabilirsiniz.

72 Kuralı: paranız kaç yılda ikiye katlanır?

72 Kuralı, bir yatırımın yaklaşık kaç yılda ikiye katlanacağını kafadan hesaplamanın pratik bir yoludur. Formül basit: 72'yi yıllık faiz oranına bölün.

Yıllık %8 getiri: 72 / 8 = 9 yıl
Yıllık %12 getiri: 72 / 12 = 6 yıl
Yıllık %24 getiri: 72 / 24 = 3 yıl

Bu kural bir tahmin aracıdır; kesin sonuç için formülü kullanmak gerekir. Ama oranların gücünü hızlıca kavramak için son derece kullanışlıdır.

Zamanın gücü: neden erken başlamalı?

Bileşik faizin asıl sihri zamanda gizli. Kartopu ne kadar uzun süre yuvarlanırsa o kadar büyür. Aynı oranla, 20 yıl yatırımda kalan bir para, 10 yıl kalandan iki kat değil, çok daha fazla büyür; çünkü son yıllarda faiz, çok daha büyük bir bakiye üzerinden işler. Bu yüzden yatırımda en değerli değişken çoğu zaman "ne kadar" değil, "ne kadar süre"dir.

Bileşik faizden nasıl yararlanırsınız?

Erken başlayın: Küçük tutarlar bile uzun vadede kartopu etkisiyle büyür.
Kazancı yeniden yatırın: Faizi çekmek yerine ana paraya eklemek, bileşik etkiyi çalıştırır.
Düzenli olun: Periyodik eklemeler büyümeyi hızlandırır.
Oranı ve masrafları gözetin: Küçük oran farkları uzun vadede büyük tutarlara dönüşür; vergi ve masrafları da hesaba katın.

Pratik özet

Bileşik faiz: faizin faiz kazanması; kartopu etkisi.
Basit faizden farkı: kazanılan faiz de faiz üretir, fark vadeyle açılır.
72 Kuralı: 72 / faiz oranı = ikiye katlanma süresi (yaklaşık).
En kritik değişken: çoğu zaman süre; erken başlamak kazandırır.

Bileşik faiz, sabırlı yatırımcının en güçlü müttefiki. "Faizin faizi" küçük bir ayrıntı gibi görünse de, uzun vadede servet ile mütevazı birikim arasındaki farkı belirleyen şey çoğu zaman tam da budur. Ancak büyüyen bu paranın gerçek değerini enflasyon belirler; kazancınızı her zaman reel getiri açısından değerlendirmeyi unutmayın. Not: Faiz oranları, vergi ve masraflar zamanla değişir; bu içerik bilgilendirme amaçlıdır, yatırım tavsiyesi değildir.

Sıkça Sorulan Sorular

: Bileşik faiz, faizin yalnızca ana paraya değil daha önce kazanılmış faizlere de uygulanmasıdır. Yani kazancınız da kazanç üretir ve para zamanla katlanarak büyür; buna 'kartopu etkisi' denir.
: Basit faiz yalnızca ana para üzerinden hesaplanır ve kazanılan faiz tekrar faiz getirmez. Bileşik faizde ise faiz, büyümüş bakiye üzerinden işler. Örneğin 10.000 TL, %30, 3 yılda basit faizle 19.000, bileşik faizle 21.970 TL olur.
: 72 Kuralı, bir yatırımın yaklaşık kaç yılda ikiye katlanacağını gösterir: 72'yi yıllık faiz oranına bölersiniz. Örneğin %8 getiride 72/8 = 9 yıl, %12 getiride 72/12 = 6 yıl. Bu bir tahmin aracıdır.
: Erken başlamak, kazancı çekmek yerine yeniden yatırmak, düzenli ekleme yapmak ve oran ile masrafları gözetmek bileşik faizin gücünü en üst düzeye çıkarır. En kritik değişken çoğu zaman yatırımda kalınan süredir.